Быть владельцем частного дома — удовольствие не из дешевых. Поэтому всегда уместно страховать свои дома «на всякий случай». Независимо от того, строился ли дом своими руками, либо был приобретен — в него вкладываются силы и средства, и застраховать его от пожара, взлома или наводнения лишним не будет. Страховка станет гарантией того, что владелец дома получит, хотя бы, частичное возмещение ущерба.

Страхование бывает разным. Оно оформляется:

• полностью на весь дом;
  
• наружную или внутреннюю отделку;
  
• пристройки;
  
• материальные ценности, размещенные в доме;
  
• инженерные системы.

Также страхование может быть «титульным». Такая страховка оформляется в случае, когда в доме проживают «третьи лица». Данная страховка предупреждает возможные незаконные действия третьими лицами в отношении дома, если в договоре аренды были упущены какие-либо моменты.

Особые позиции занимают ситуации, при которых дом приходится страховать от возможных ограблений и проявлений актов вандализма. Иногда владельцем дома рассматривается необходимость страхования земельного участка, на котором расположен дом.

В качестве важного нюанса при осуществлении процедуры страхования следует обратить внимание на то, что жилой дом и дачная постройка страхуются принципиально разными методами. В каждой страховой компании свои правила страхования. Обоснование очень простое — в частном доме владелец проживает круглогодично, а на даче — сезонно, в основном, в летнее время, и страхование дачного дома не учитывает тех рисков, которым подвержен частный дом.

Когда страхуется частное домовладение, необходимо обращать внимание на многие моменты. Одним из них является оценочная стоимость дома, так как это важные сведения для определения суммы в момент оформления страхового полиса.

Страховые риски бывают нескольких видов, поэтому владельцы домов, в преобладающем большинстве, предпочитают приобретать страховые полисы, включающие несколько видов рисков. Это дешевле, чем страховать дом отдельно по каждой рисковой позиции.

Чтобы цена приобретаемой страховки была снижена, дом должен быть расположен на охраняемой территории, или недалеко от пожарной части, оборудован средствами защиты или предупреждения от взломов.

Интересно, что в момент приобретения страховки страховая компания не спросит у клиента, есть ли у него право собственности на дом. Такая необходимость наступит, если произошел страховой случай.

Тройка крупных видов страхования недвижимого имущества:

• титульное;
  
• залогового имущества;
  
• жизни и возможной потери трудоспособности.
  

При титульном страховании упор делается на защиту клиента, которым было утеряно право собственности. Если представитель страховой компании изначально сделал все необходимые юридические проверки и установил, что единственным владельцем дома является его клиент — это закрепляется документально, и в случае утери документов, клиент будет спокоен в том, что страховка будет выплачена при любых обстоятельствах.

Желание купить страховку на залоговое имущество в профессиональной среде расценивается как «классическая» услуга. Это страхование от физических повреждений дома. В данном виде страхования следует отдельным пунктом выделить защиту от возможного пожара — это наиболее частые случаи выплаты страховки, и стоимость данной позиции зависит от удаленности дома от пожарной части, а также присутствия в нем дополнительных элементов и конструкций, способных стать причиной пожара. Среди них — отопительные приборы, камины, печи.

Также на стоимость страховки будет влиять материал, из которого построен дом. Наиболее дорогостоящая получается страховка деревянного дома. Если говорить о средних процентных значениях, то за страховку дома из дерева можно отдать от 0,5% от стоимости дома. Если дом кирпичный — 0,3%, при его удаленности стоимость может возрасти на 10−15%.

Страхование жизни и вероятности потери трудоспособности — это страховка, созданная для жилья, которое приобретается по ипотеке. В данном виде страховки в большей степени отстаиваются интересы банка, который выдал ипотечный кредит. В случае гибели или потери трудоспособности клиента банка страховая компания выплатит средства, которые пойдут на погашение ипотеки.

Разумеется, обращаться за оформлением страховки следует лишь к той компании, в которой клиент будет полностью уверен. Добрая репутация, положительные отзывы клиентов, советы близких и знакомых — это важные составляющие в выборе страховщика. При выборе можно обратить внимание на такие моменты, как:

• «возраст» страховой компании;
  
• время работы;
  
• отзывы;
  
• виды предлагаемого страхования и разнообразие страховых программ;
  
• политику ценообразования.
  

Если дом приобретен в ипотеку, сумма страховки должна соответствовать размеру ипотечного кредита, но ни в коем случае не быть меньше этой суммы. Дом, приобретаемый в ипотеку, страхуется в обязательном порядке.

Оформлять страховку на незарегистрированный или недостроенный дом — не совсем грамотное решение. Нелишним будет составить план будущего дома и его заполнения предметами обихода. Впрочем, любые нюансы можно оговорить со специалистом страховой компании, или проконсультироваться у юриста.

Разумеется, решение о страховании дома — добровольное. Исключение составляет только частная недвижимость, приобретаемая за счет ипотечных кредитов. Из-за того, что владельцы частных домов сталкиваются лицом к лицу со своей финансовой неграмотностью, им необходимы независимые экспертные оценки и регулярные консультации, чтобы в случае возникновениях страховых случаев они не остались в буквальном смысле «без крыши над головой».

Времена, когда разрушения домов восстанавливаются за счет владельца, должны постепенно уходить в прошлое. Особенно этот вопрос актуален для владельцев частных домов, расположенных в зонах сейсмологической активности или вблизи рек и водоемов. Грамотное страхование позволит сэкономить средства хозяина дома на его восстановление после воздействия природных катаклизмов или других обстоятельств, которые могут привести к его разрушению.